Merkez’den yatırım ve üretime dayanak: Krediler harcama kalemine nazaran verilecek

Perşembe günü yapılan Ağustos ayı Para Siyaseti Şurası toplantısında 100 baz puanlık faiz indirimiyle siyaset faizini yüzde 14’ten yüzde 13’e düşüren Merkez Bankası, üretimi ve büyümeyi destekleyecek kıymetli bir adım daha attı. Ticari kredi faizlerini düşürecek düzenleme Resmi Gazete’nin dünkü sayısında yayımlandı.

YÜKSEK FAİZLERE FREN

Merkez Bankası’nın aldığı değeri kararla bankaların uyguladığı yüksek kredi faizlerine sınırlama getirdi. Düzenlemeye nazaran; bankalar verecekleri ticari kredilerde uyguladıkları faiz oranlarına nazaran karşılık (menkul kıymet) tesis etmek zorunda kalacaklar. Bankalar kredi faizinde, Merkez Bankası tarafından belirlenen ve son olarak yüzde 16,32 olan yıllık bileşik referans oranının 1,4 katı olarak uyguladıkları krediler için yüzde 20 menkul değer tesisi yapmak zorunda olacak.
Eğer kredi faizi, referans katsayının 1,8 katı ve üzerine çıkarsa, tesis oranı yüzde 90 olarak uygulanacak. Katsayılar baz alınarak yapılan hesaplamaya nazaran; bankalar faizi yüzde 22,85’i aşan krediler için yüzde 20, yüzde 29,38’i aşan krediler için ise kredi fiyatının yüzde 90’ı kadar menkul değer tesis edilecek.

KREDİ İLE DÖVİZ ALIMINA ENGEL

Merkez Bankası, kredi ile döviz alımına pürüz olacak değerli bir düzenleme yaptı. Buna nazaran; mecburî karşılığa tabi kredilerde yüzde 20 olarak uygulanan mecburî karşılık tesisi, yüzde 30 menkul değer tesisi ile değiştirildi. Ayrıyeten 29 Temmuz tarihinden yılsonuna kadar kredi büyümesi yüzde 10’u aşan bankalar için, aşan kısım kadar menkul değerin 1 yıl boyunca tesis edilme yükümlülüğü getirildi. Bu düzenlemeye dâhil edilmeyen kredi tipleri ise lakin harcama karşılığı kullandırılabilecek. Şayet krediler harcama karşılığı kullandırılmaz ise, bu krediler de menkul değer tesisine tabi tutulacak. Merkez Bankası bu adımla; farklı kredi cinsleri ile alınan kredilerin dövize dönüşünün önü tıkadı.

YÜZDE 30’U AŞMAK İMKANSIZ HALE GELDİ

Merkez Bankası, yaptığı yeni düzenlemeyle ticari kredilerde yüzde 30’u aşan faiz uygulamasını güzelce zorlaştırmış oldu. Merkez Bankası’ndan yüzde 14 ile para alan ve piyasadan yüzde 20-22 faizle mevduat toplayan bankalar, verdikleri kredilerin faizlerini yüzde 45’e kadar çıkarmıştı. Bu haksız yararın önüne geçmek için harekete geçen Merkez Bankası, yüzde 45’leri bulan ticari kredilerdeki faiz oranlarını yüzde 13’lük siyaset faizi ile uyumlu hale getirmeyi hedefliyor.

SON AÇIKLAMADA SİNYAL VERMİŞTİ

Merkez Bankası, kredilerin maksadına uygun kullanılması ve yüksek seyreden kredi faizlerine yönelik düzenlemenin sinyalini Perşembe günkü PPK toplantısının akabinde yapılan açıklamada vermişti. Siyaset faizini 100 baz puan indirdiği toplantının karar metninde, “Son periyotta bariz halde açılan politika-kredi faizi makasının mali transferin aktifliğini azalttığı kıymetlendirilmektedir. Bu çerçevede şura, makroihtiyati siyaset setini, nakdî transfer düzeneğinin aktifliğini destekleyecek araçlarla daha da güçlendirmeye karar vermiştir” denildi.

Şekib Avdagiç

FİRMALARIN FİNANSMAN MALİYETİ DÜŞER

İstanbul Ticaret Odası (İTO) Lideri Şekib Avdagiç: TCMB’nin uygulamaya aldığı makro ihtiyati önlemleri olumlu karşılıyoruz. Bu düzenleme ile devlet bankalarıyla özel bankalar ortasındaki faiz makasının düşeceği öngörülüyor. Bu sayede firmaların fonlama maliyetleri aşağı çekilebilecek. Bu da eser ve hizmet fiyatları üzerindeki artış baskısını azaltarak enflasyonu frenleyecektir. An itibariyle kamu bankaları yüzde 17, özel bankalar ise yüzde 40’ı aşan faizle kredi kullandırıyor. Bu dengesizlik kabul edilemez. İş dünyası olarak üretimin ve büyümenin desteklenmesi için, hem yüksek kredi faizlerinin düşürülmesi hem de kredi hacminin artırılmasını değerli buluyoruz.
Mahmut Asmalı

DÜZENLEMEYİ MEMNUNİYETLE KARŞILIYORUZ

MÜSİAD Genel Lideri Mahmut Asmalı: Merkez Bankası’nın attığı adımlar, maalesef bankalar tarafından kredi maliyetlerine gereğince yansıtılmıyordu. Ülkemizin sürdürülebilir bir biçimde olumlu büyüme kaydedebilmesi ve refah artışının tabana yayılabilmesi için, yatırımların ve münasebetiyle üretimin önündeki manilerin başında gelen faizin, Türkiye iktisadı ismine bir sıkıntı olmaktan çıkarılması gerekmektedir. MB’nın siyaset faizinde 100 baz puanlık indirime giderek ekonomik aktiviteyi canlandırmayı ve büyümeyi desteklemeyi amaçlayan son kararının akabinde kredi faizlerine getirdiği sınırlayıcı düzenlemeyi memnuniyetle karşılıyoruz.

Orhan Aydın

ENFLASYONA OLUMLU TESİR EDER

ASKON Lideri Orhan Aydın: Uzun müddettir istediğimiz bir düzenlemeydi. Zira, devlet bankaları yüzde 14-17 faizle KOBİ’lere yatırım kredisi verirken, özel bankaların uyguladığı yüzde 40-45 siyaseti KOBİ’leri çalışamaz hale getirmişti. Merkez Bankası İşletmelerin maliyetini düşürecek değerli bir karar aldı. Verilen kredilerin emeline uygun kullanımı konusundaki adım da çok değerli. Özel bankaların bu uygulama karşısındaki tutumunu takip edilmeli. Kredi sahiden gereksinimi olana verilsin. Kredi maliyetlerinin düşmesi, enflasyonun düşmesine de olumlu tesir edecek.
Gürsel Baran

MB’NİN BU KARARI ÇOK KIYMETLİ

Ankara Ticaret Odası (ATO) Lideri Gürsel Baran: Merkez Bankamız aldığı kararlarla gerçek bölümün sesinin duyulduğunu gösterdi. Bu düzenleme üyelerimiz tarafından memnuniyetle karşılandı. Şikayet ettiğimiz yüzde 45’leri bulan ticari faiz oranları gündemden kalkmış oldu. Bu süreçte iş dünyamızın ayak bağı ya da kösteğe değil dayanağa muhtaçlığı var. Gerçek dalımızın muhtaçlık duyduğu ticari krediye erişmesi, gerçek bölüm dostu ve destekleyici siyasetlerin devreye alınması çok değerli.

YÜKSEK FAİZ BANKA KARLARINI KATLADI

Bu yılın birinci altı ayanı ait bilançolarını açıklayan bankaların duyurduğu yüksek karlar, mevduat ve kredi faiz oranları ortasındaki farktan kaynaklandı. Bir diğer tabirle bankalar vatandaştan yüzde 20-22 faizle topladıkları parayı, işletmelere ve muhtaçlığı olan bireylere yüzde 40-45 faizle satınca karları katlandı. Bankacılık bölümünün bu yıla ait birinci çeyrek karı geçen yılın birebir devrine nazaran yüzde 285 artışla16.4 milyar TL’den 63.2 milyar TL’ye çıktı. Dalın ikinci çeyrek karı resmi olarak açıklanmasa da birinci çeyrek sayısından daha yüksek olması bekleniyor.

Yorum yapın